Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt: Risiken a Virdeeler

Inhalt

• Wat ass e Co-Signer?
• Risike vu Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt
• 1. Dir sidd verantwortlech fir de ganze Prêtbetrag
• 2. Äre Kredit ass op der Linn
• 3. Ären Zougang zu Kreditt ka beaflosst ginn
• 4. Dir kënnt vum Kreditgeber verklot ginn
• 5. Är Relatioun kéint beschiedegt ginn
• 6. Ewechzehuelen als Co-Ënnerschrëft ass net einfach
• Virdeeler vum Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt
• Baut Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt Kreditt op?
• Wéi schützt Dir Äre Kreditt wann Dir e Prêt co-signéiert
• Alternativen zum Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt

Dir kënnt opgefuerdert ginn e Prêt vun Ärem Partner, Ärem Kand oder engem Frënd matzeënnerschreiwen, besonnesch wann Äre Kreditt Score de Stréch iwwerschreift.

Awer wat éierbar kléngt - Dir hëlleft engem Suen ze kréien fir en neit Heem oder Studienunterrecht - kann Konsequenzen hunn déi Dir vläicht net erwaart.

Wat ass e Co-Signer?

E Co-Ënnerschrëft ass een deen hiren Numm der Primärkreditgeber-Prêtapplikatioun bäifügt, averstan ass legal verantwortlech fir de Prêtbetrag ze sinn, an all zousätzlech Fraisen, wann de Prêt net konnt bezuelen.

Déi meescht Leit wëllen oder brauchen e Co-Signer well se net selwer fir de Prêt qualifizéieren. Wann Dir e staarke finanzielle Profil hutt, Co-Ënnerschreiwe fir een mat engem nidderege Kreditt Score oder dënnem Kredittprofil kann hir Quote fir sech ze qualifizéieren oder e méi nidderegen Zënssaz verbesseren.

Am Géigesaz zu engem gemeinsame Prêt an deem zwee Kreditter gläiche Zougang zum Prêt hunn, an engem Co-signéierte Prêt, huet de Co-Signer kee Recht op d'Suen, och wa se um Hook fir Remboursement kéinte sinn.

»

Risike vu Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt

Co-Ënnerschreiwe vun engem anere Prêt bréngt Iech an enger eenzegaarteger vulnérabel Positioun. Hei sinn d'Risiken an d'Virdeeler fir ze berécksiichtegen, wéi och wéi Dir Är Finanzen an Är Bezéiung schützt wann Dir wielt mat z'ënnerschreiwen.

1. Dir sidd verantwortlech fir de ganze Prêtbetrag

Dëst ass de gréisste Risiko: Mat engem Ënnerschreiwe vun engem Prêt geet et net nëmmen drëm Äre gudde Kreditreputatioun ze léinen fir engem aneren ze hëllefen. Et ass e Versprieche hir Scholdeverpflichtungen ze bezuelen wa se et net fäeg sinn, inklusiv Verspéidungskäschten oder Sammelkäschten abegraff.

Ier Dir co-signéiert, beurteelt Är eege Finanze fir sécherzestellen datt Dir d'Prêtzuelunge kann ofdecken am Fall wou de primäre Prêt net kann.

2. Äre Kredit ass op der Linn

Wann Dir e Prêt co-ënnerschreift, da wësse souwuel de Prêt wéi och d'Bezuelungsgeschicht op Äre Kreditberichter wéi och de Prêt.

Kuerzfristeg gesitt Dir en temporäre Succès fir Äre Kreditt Score, seet de Bruce McClary, Spriecher vun der National Foundation for Credit Counselling. De Kreditgeber schwéier zitt op Äre Kreditt ier Dir de Prêt zoustëmmt, wäert Äre Score soen, seet hien, a sou kéint d'Erhéijung vun Ärer Gesamtscholdelaascht.

Wichtegst awer: All verpasste Bezuelung vum Prêt wäert Äre Kredittscor negativ beaflossen. Zënter Bezuelungsgeschicht huet de gréissten Afloss op Kredittscores, e Feeler hei kann Äre Kreditt futti maachen.

3. Ären Zougang zu Kreditt ka beaflosst ginn

De laangfristege Risiko vu Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt fir Äre Léifste ass datt Dir fir Kreditt verworf ka ginn wann Dir et wëllt. E potenziellen Gläubiger wäert de co-signéierte Prêt faktoréieren fir Är Gesamtscholdeniveauen ze berechnen a kann decidéieren datt et ze riskant ass fir Iech méi Kreditt ze verlängeren.

McClary recommandéiert Äre Kredittrapport no Co-Ënnerschreiwe regelméisseg ze kontrolléieren fir Är Finanzen am A ze behalen.

4. Dir kënnt vum Kreditgeber verklot ginn

A verschiddenen Staaten, wann de Kreditgeber keng Bezuelungen kritt, kann et probéieren d'Suen vum Co-Ënnerschrëft ze sammelen ier se nom primäre Prêt goen, no der Federal Trade Commission.

Fir op déi Etapp ze kommen, hätt de Prêt méiglecherweis e puer Bezuelunge vermësst, an d'Schold hätt schonn ugefaang Äert Kreditt ze beaflossen. Kreditgeber si méiglecherweis legal Handlung ze berécksiichtegen wann d'Schold tëscht 90 an 180 Deeg vergaang ass.

Wann dat Schlëmmst passéiert an Dir sidd wéinst Onbezuelung verklot, sidd Dir als Co-Ënnerschrëft verantwortlech fir all Käschten, och Affekotekäschten.

5. Är Relatioun kéint beschiedegt ginn

De Prêt kann ufänken vollzäiteg Bezuelungen un de Prêt oder d'Kreditkaart mat gudde Virsätz ze maachen. Awer finanziell a perséinlech Situatiounen änneren.

Kanner, déi a Probleemer lafe mat Bezuelungen op eng mat ënnerschriwwener Kreditkaart oder en Autosprêt kënnen de Mängel vun hiren Eltere verstoppen, bis d'Situatioun sech verschlechtert, wat d'Vertrauen an d'Relatioun ruinéiert.

Koppelen, déi duerch eng Scheedung goen, hu sech dacks mat de finanzielle Konsequenze vun engem mat ënnerschriwwenen Auto oder engem Prêt ze këmmeren, seet den Urmi Mukherjee, en zertifizéierte Finanzberoder bei Apprisen, eng nonprofit Finanzberodungsagence. An deene Fäll kann et schwéier sinn eng Fra ze iwwerzeegen säin Deel ze bezuelen, besonnesch wann de Mann aus dem Haus geplënnert ass oder den Auto opginn huet.

6. Ewechzehuelen als Co-Ënnerschrëft ass net einfach

Wann Themen entstinn, dech ewechzehuelen als Co-Signer net ëmmer e richtege Prozess.

De Prêt nei finanzéieren ass ee Wee fir sech selwer ewechzehuelen, virausgesat datt de primäre Prêt elo fir sech selwer fir en neie Prêt ka qualifizéieren. Studenteprêten oder Kreditkaarten erfuerderen normalerweis eng gewëssen Unzuel un Zäitbezuelen ier de Kreditgeber de primäre Prêt iwwerpréift fir ze kucken ob se alleng Bezuelunge maache kënnen.

Virdeeler vum Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt

Den Upëff vum Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt fir iergendeen ass evident - Dir kënnt hinnen hëllefen fir Fachhéichschoul ze qualifizéieren, eng Kreditkaart oder en anert Finanzprodukt, dat se net alleng kéinte kréien, oder hinnen Interesse mat engem nidderegen Taux spueren.

Wann iergendeen nei ass mat Kreditt oder seng Finanzen nei opbaut, ass e Co-Zeechner mat engem gudde Score an eng etabléiert Kredittgeschicht staark.

Net all Online perséinlech Prêt Kreditgeber erlaben Co-Ënnerschrëften, also ass et derwäert ze kontrolléieren ier Dir Iech ufroen.

»

Baut Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt Kreditt op?

Co-Signer ze sinn kann Äre Kreditt op dës Weeër opbauen:

• Soulaang d'Bezuelunge pünktlech gemaach ginn, füügt se zu Ärer Bezuelungsgeschicht bäi. Wéi och ëmmer, wann Dir e gudde Score a gutt etabléiert Kreditt hutt, kann den Effekt kleng sinn am Verglach mat der Gefor fir Äre Score wann de Prêt net bezuelt.

• Dir kënnt e klengen Avantage kréien wann Äre Kredittmix verbessert. Et ass nëtzlech béid Indextranche (mat Niveauzuelungen) a revolvéierende Konten (wéi Kreditkaarten) ze hunn.

D'Persoun fir déi Dir mat ënnerschriwwen hutt kann hire Kreditt op dës Weeër opbauen:

• Et kann hinnen hëllefen fir e Kreditt ze qualifizéieren deen se soss net kréien, wat eng dënn Kredittdatei erhéicht.

• On-time Bezuelungen um Kont bauen eng gutt Bezuelungsgeschicht op.

Wéi schützt Dir Äre Kreditt wann Dir e Prêt co-signéiert

Ier Dir co-signéiert, frot de Kreditgeber wat Är Rechter a Responsabilitéiten sinn a wéi Dir matgedeelt gitt wann Bezuelproblemer entstinn.

Zousätzlech frot de primäre Prêt fir Zougang zum Prêtkonto fir datt Dir d'Bezuelunge verfollegt, seet de Byrke Sestok, e zertifizéierte Finanzplanner bei New York-baséiert Rightirement Wealth Partners.

"Et ass keen Vertrauensprobleem - Probleemer passéieren", seet de Sestok. "Wann Dir am éischte Mount erausfonnt hutt, datt iergendeen e Problem huet [de Prêt zréckbezuelen], kënnt Dir eppes dogéint maachen."

Fir sou Virgäng ze plangen, en Arrangement tëscht Co-Signer a Prêt upfront a schrëftlech festzeleeën, déi Erwaardunge fir all Persoun ausdréckt, seet de McClary. Äre privaten Ofkommes wäert hëllefen, onpassend Erwaardungen ze glatzen, seet hien.

»

Alternativen zum Co-Ënnerschreiwe vun engem Prêt

Wann Dir kee Prêt co-signéiere wëllt, ginn et aner Méiglechkeete fir de Prêt verfügbar:

• Gëlle fir e schlechte Kredittkredit: Et gi Online Kredittgeber déi speziell mat Bewerberinnen schaffen déi schlecht Kreditt hunn. Dës Kredittgeber hu méi lues Ufuerderunge wéi Banken a wäerten aner Faktore niewent Kreditt Score evaluéieren. Wéi och ëmmer, Zënssätz bei Online Kredittgeber kënnen héich sinn wann Dir e schlechte Kreditt hutt, mat jäerleche Prozentsazraten normalerweis iwwer 20%.

• Offer Niewefuerderungen: E Prêt kéint fäeg grouss Ticket Saache wéi hiert Heem, Auto oder souguer eng Investitiouns- oder Spuerkonten als Niewefuerderung op engem Prêt ubidden. Dëst ass bekannt als geséchert Prêt a kënnt mat eegene Risiko. Wann de Prêt net fäeg ass d'Bezuelungen um Prêt ze maachen, verléieren se egal wéi e Verméigen se verspriechen.

• Probéiert e Familljeprêt: Wann de Prêt gehofft huet e Familljemember mat ze ënnerschreiwen, kéinte se amplaz fir e Familljekredit wielen. E Familljeprêt bezitt net en Drëtt-Kreditgeber, sou datt et kee formellen Uwendungs- oder Zustimmungsprozess ass, awer et soll en notariséierten, schrëftlechen Accord enthalen tëscht den zwou Parteien, déi d'Begrëffer resüméieren. Familljeprêten kënne Kreditter hëllefe méi bëlleg Prêten ze kréien a predatoresch Kreditgeber ze vermeiden, awer se setzen nach ëmmer d'Finanze vun enger anerer Persoun a Gefor, wann de Prêt net kéint de Prêt zréckbezuelen.