Wat ass e Beneficiaire?

Inhalt

• Wat ass e Beneficiaire?
• Wéi e Beneficiaire funktionnéiert
• Mannerjäreger Beneficiairen
• Sozialversécherung Beneficiairen
• Braucht ech e Beneficiaire?
• Kloerheet
• Geschwindegkeet
• Zorte vu Beneficiairen
• Primär
• Kontingent
• Aner Optiounen

E Beneficiaire ass déi Persoun (en) oder Entitéit déi Dir designéiert fir Verméigen no Ärem Doud ze kréien. Wann Dir kee Beneficiaire nennt, ginn Är Verméigen un déi Persoun, déi nächst an der Linn vun Ärem Staat oder vun der Institutioun designéiert ass, déi dës Verméigen hält.

Léiert méi iwwer wéi Dir e Beneficiaire wielt a firwat et wichteg ass selwer een auszewielen.

Wat ass e Beneficiaire?

E Beneficiaire ass een deen Verméigen bei Ärem Doud kritt, sou wéi en Doudesvirdeel vun enger Liewensversécherungspolice. Dir wäert wahrscheinlech gefrot ginn e Beneficiaire ze wielen wann Dir ee vun dësen Aarte vu Konten hutt:

• Annuitéitskontrakter
• Individuell Pensiounskonten (IRAs), 401 (k) s, an aner Pensiounskonten
• Liewensversécherungspolicen
• Pensiounsvirdeeler

Är Beneficiaire-Instruktioune kënne separat si vun all leschte Wënsch déi Dir mëndlech oder an Ärem Wëllen ausdréckt.

Wéi e Beneficiaire funktionnéiert

Wann Dir e Finanzkonto opmaacht deen no Ärem Doud existéiert, gëtt Dir normalerweis gefrot e Beneficiaire ze designéieren. Dës Bezeechnung ass als Deel vun de Pabeieren fir dëse Kont abegraff.

Eng Beneficiaire Bezeechnung ersetzt normalerweis (oder iwwermacht) d'Instruktiounen an engem Testament, sou datt de Wëllen nëmme fir Verméigen gëllt déi keen benannte Beneficiaire hunn.

Beneficiaire Bezeechnunge solle reegelméisseg iwwerpréift ginn, besonnesch no gréissere Liewensevenementer wéi:

• Hochzäit
• Scheedung
• Gebuert vun engem Kand
• Doud vun engem Ehepartner, Partner oder engem Beneficiaire deen Dir schonn designéiert hutt

All gréissert Evenement an Ärem Liewen oder dat vun Ärem Beneficiaire kann Ännerunge schafen déi Iech oder Äre Beneficiaire beaflossen. Dir musst Är Bezeechnunge verännere fir dës Ännerungen ze reflektéieren an ze garantéieren datt déi richteg Persoun Äert Verméigen no Ärem Doud kritt.

Et ginn e puer Fäll an deenen en neie Beneficiaire net kann benannt ginn. Dës enthalen irrevocable Vertrauen oder Scheedungsofkommes mat gewësse Begrëffer gemaach.

Mannerjäreger Beneficiairen

Allgemeng si Mannerjäreger net erlaabt Kontrakter anzegoen a kënnen net legal Besëtz hunn. Dëst verhënnert datt se verschidden Aarte vu Konten hunn, wéi zum Beispill e Pensiounskonto, oder Är Liewensversécherungsausbezuelung selwer kréien.

Wéi och ëmmer, et gi Weeër fir sécherzestellen datt Suen un e Mannerjärege ginn oder fir hire Benefice ausginn. Ee Wee fir e Mannerjäregen als Beneficiaire ze bezeechnen ass e Vertrauen ze kreéieren an en Depot ze ginn, deen am Intérêt vum Kand handelt. Dir kënnt och den Tuteur vum Kand als Beneficiaire designéieren. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>

Sozialversécherung Beneficiairen

Dir musst och e Beneficiaire designéieren wann Dir Sozialversécherungsvirdeeler kritt.

Fir sech als Beneficiaire an dëse Fäll ze qualifizéieren, muss e Kand eng vun dräi Konditiounen erfëllen:

• Mannerjäregt Kand ënner 18 Joer
• Erwuesse Kand behënnert virum Alter vu 22
• Lycéesschüler ënner 19 Joer

Braucht ech e Beneficiaire?

Et gi verschidde Grënn fir e Beneficiaire ze wielen fir Äert Verméigen ze kréien nodeems Dir stierft.

Kloerheet

Wann Dir e Beneficiaire zougewisen hutt, maacht Dir et kloer wien Äert Verméigen am Fall vun Ärem Doud sollt kréien. Dëst eliminéiert all Froen oder Streidereien ënner verbleiwen Familljememberen a Frënn déi kéinten argumentéieren datt Dir hätt gär datt een aneren d'Verméigen kritt.

Ni unhuelen datt Dir wësst wéi Är Verméigen verdeelt ginn. Verschidde Finanzinstituter benotze verschidde Approchen, a si kënnen op eng gewëssen Optioun standardméisseg och wann Dir dës Optioun net op eng Beneficiaire Bezeechnungsform ufroën.

Geschwindegkeet

Wiel vun engem Beneficiaire beschleunegt de Prozess fir Verméigen no Ärem Doud ze verdeelen. Et kann méi séier a méi einfach sinn Verméigen als Beneficiaire ze froen, anstatt op de Proufprozess ze waarden.

E benannte Beneficiaire kann typesch Verméigen ufroen soubal den Doud dokumentéiert ass, normalerweis duerch Dokumenter wéi en Doudeszertifikat an e Affidavit vun der Wunnsëtz.

Zorte vu Beneficiairen

Et ginn zwou Basis Zorte vu Beneficiairen: primär a kontingent.

Primär

Primär Beneficiairen sinn den éischte Choix vum Kontbesëtzer fir e Beneficiaire.Am Fall vum Doud ginn d'Virdeeler un de primäre Beneficiaire, wann nach ëmmer lieft.

Dir kënnt verschidde Primär Beneficiairen a verschiddene Fäll hunn. Zum Beispill kënnt Dir dräi Primär Beneficiairen hunn, vun deenen all 33.3% vun Aktiva kréien.

Kontingent

Kontingent Beneficiairë ginn als Backup benotzt, am Fall wou et keng lieweg Primär Beneficiairë sinn oder se net fonnt kënne ginn.

Zum Beispill, huelen un datt e Kontbesëtzer seng Fra als de primäre Beneficiaire wielt. Si géif all Verméige bei sengem Doud kréien. Wéi och ëmmer, wann de Mann a d'Fra béid zur selwechter Zäit an engem Autosaccident stierwen, gëtt et kee liewege primäre Beneficiaire. Als Resultat ginn Verméigen un e Kontingent Beneficiaire, wann iwwerhaapt.

Wann et kee Kontingent Beneficiaire ass, oder wa kee vun de Kontingent Beneficiairen d'Verméigen ufroen, da gëtt entweder Staat Gesetz oder d'Politik vun der Organisatioun déi de Kont hält diktéiert wat mam Verméige geschitt.

Aner Optiounen

Et ginn och aner Weeër fir Beneficiairen an dësen zwou Haaptgruppéierungen ze benennen. Du kéins:

• Nennt eng Organisatioun oder Entitéit als Äre Beneficiaire, anstatt eng eenzeg Persoun.
• Designéiert datt Verméigen "pro Stirpes" verdeelt ginn, wat weist datt wann de Beneficiaire virun Iech stierft, hir Kanner d'Beneficiaire ginn.
• Entscheed datt d'Verméigen sollten "pro Awunner" verdeelt ginn oder gläich bei de Beneficiairen op Ärem Doud gedeelt ginn.

Besonnesch wann Dir Kanner, méi Generatiounen oder d'Méiglechkeet berécksiichtegt datt Beneficiairen Iech viru fréiere kënnen, ass et wichteg ze verstoen wéi d'Beneficiaire Bezeechnunge funktionnéieren a wat Är Optiounen sinn.

Schwätzt mat Ärem Finanzplanner oder Immobilieplaner fir sécher ze sinn datt Dir Är Wënsch richteg opgeholl.