US Verbraucherschold ass am August gefall, bedroht wirtschaftlech Erhuelung

Inhalt

• Wat ass Konsumenteschold?
• Firwat sinn Amerikaner sou vill Scholden?
• Kreditkaart Schold
• Auto Prêten
• Studenteprêten
• Wéi Verbraucherschold profitéiert d'Wirtschaft
• Nodeeler vu Schold

Am August 2020 sinn d'US Verbraucherschold ëm 2,1% op $ 4,1 Billioun gefall. Dat nodeems se am Juli mat 4,3% geklommen sinn. D'Konsumenteschold hat am Februar e Rekord vun $ 4,2 Billiounen erreecht.Schold, zesumme mat de Konsumausgaben, ass dramatesch gefall als Äntwert op d'COVID-19 Pandemie an dat kéint d'wirtschaftlech Erhuelung bedrohen.

Verbraucherschold huet zwee Komponenten: revolvéierend an net-revolvéierend Schold.

Revolver Schold besteet meeschtens aus Kreditkaartscholden. Am August sinn et 11,3% op $ 985 Milliarde gefall. Dëse Réckgang ass no engem 0.3% Réckgang am Juli an engem 30.8% am zweeten Trimester.

Revolverend Schold huet am Februar e Rekord vun ongeféier $ 1.1 Billion opgestallt. Dat war méi héich wéi de fréiere Rekord vun $ 1.02 Billiounen, déi am Joer 2008 festgeluecht goufen. Den Ënnerscheed war datt déi revolvéierend Schold am Februar 2020 nëmme 26% vun der Gesamtschold war am Verglach zu 38% vun der Gesamtschold am Joer 2008.

Net-revolvéierend Schold enthält Prêten, meeschtens Ausbildung an Auto Prêten. Am August ass et ëm 0,8% op $ 3,16 Billioun geklommen. Et war am Juli ëm 5,7% geklommen. Dovun waren d'Scholdesstudentescholden $ 1.7 Billiounen an d'Autokreditter waren $ 1.2 Billiounen (rezentste Statistike ware vum Juni).

D'Federal Reserve huet zënter Januar 1943 all Mount iwwer Konsumenteschold bericht.

Wat ass Konsumenteschold?

Konsumenteschold ass wat Dir schëlleg sidd, am Géigesaz zu deem wat e Geschäft oder d'Regierung schëlleg ass. Et gëtt och Konsumentekreditt genannt. Et kann aus enger Bank, enger Kreditunioun, an der Bundesregierung geléint ginn.

D'Konsumenteschold insgesamt besteet aus revolvéierender Schold an net-revolvéierender Schold.

Kreditkaartschold ass revolvéierend Schold well et soll all Mount ofbezuelt ginn. Kreditkaarten hunn variabel Zënssätz, déi op Libor gekoppelt sinn.

Net-revolvéierend Schold gëtt net all Mount ofbezuelt. Amplaz ginn dës Prêten normalerweis fir d'Liewe vum Basisdaten Aktiv gehal. Kreditter kënne wielen tëscht Prête mat fixen Zënssätz oder variabelen Tariffer. Déi meescht net-revolvéierend Schold besteet aus Autokreditter oder Studenteprêten.

Och wann Hausprêten och eng Aart Prêt sinn, gi se net als Konsumenteschold ugesinn. Amplaz si se perséinlech Investitiounen a Wunnimmobilien.

Firwat sinn Amerikaner sou vill Scholden?

Trotz rezenten Ofsenkungstrends hunn d'Amerikaner ëmmer nach vill Scholden déi op dräi Saachen zougeschriwwe kënne ginn: Kreditkaartscholden, Autosprêten a Studenteprêten.

Kreditkaart Schold

Kreditkaartschold opgestan wéinst dem Insolvenzschutzgesetz vun 2005. D'Act huet et méi schwéier fir d'Leit gemaach fir eng Insolvenz ze maachen. Als Resultat hu si sech op Kreditkaarte gewandert an engem verzweifelte Versuch hir Rechnungen ze bezuelen.Kreditkaartschold erreecht säi Rekord zu där Zäit vun $ 1.02 Billiounen am Mee 2008. Dat war am Duerchschnëtt ongeféier $ 8.731 pro Stot.

D'Rezessioun huet revolvéierend Schold ageschränkt. Et ass konsequent vu Mount zu Mount am Joer 2009 gefall. Wärend der Rezessioun hunn d'Banken d'Konsumentenprête reduzéiert. Dunn huet d'Dodd-Frank Wall Street Reform Act d'Reglementer iwwer Kreditkaarten erhéicht. Et huet och d'Consumer Financial Protection Agency erstallt fir dës Reglementer duerchzesetzen. Zousätzlech hunn d'Banke Kredittnormen verschäerft.

Bis Mee 2011 war d'Kreditkaartschold op e Minimum vun $ 832,5 Milliarde gefall.Trotz dëse Verloschter huet den Duerchschnëttsamerikaneschen Haushalt nach ëmmer ongeféier $ 7.000 Schold.

Auto Prêten

Autokreditter si mat der Zäit eropgaang wéinst nidderegen Zënssätz. D'Leit hunn d'Virdeeler vun der expansiver Währungspolitik vun der Federal Reserve. D'Fed huet d'Taux am 2008 erofgesat fir d'Rezessioun ze kämpfen, an huet et erëm am Joer 2020 gemaach fir nach eng aner Rezessioun ze bekämpfen déi duerch d'COVID-19 Pandemie verursaacht gouf. Autokreditter sinn normalerweis dräi bis fënnef Joer laang. Wann de Prêt et net fäerdeg bréngt Bezuelungen ze maachen, wäert d'Bank normalerweis dat ënnerläit Verméigen erëmkréien.

Studenteprêten

Am 2010 huet de Affordable Care Act d'Bundesregierung erlaabt de Studenteprêt Programm z'iwwerhuelen. D'Bundesregierung huet de Sallie Mae, de fréieren Administrateur ersat. Duerch de Mëttelmann eliminéiert huet d'Regierung d'Käschte reduzéiert an d'Disponibilitéit vun Erzéiungshëllef erhéicht. Et huet gehollef d'Net-revolvéierend Schold vun ongeféier 62% vun der ganzer Konsumsschold am Joer 2008 op ongeféier 74% am Februar 2020. Am August 2020 loung déi net-revolvéierend Schold bei ongeféier 76% vun der ganzer Konsumsschold.

Studenteprêten sinn no der 2008 Rezessioun eropgaang well d'Chômeure gesicht hunn hir Fäegkeeten ze verbesseren.

Studenteprête sinn dacks fir 10 Joer awer e puer sinn esou laang wéi 25 Joer. Am Géigesaz zu engem Autokredit ass et kee Verméigen fir d'Bank als Niewefuerderung ze benotzen. Aus deem Grond garantéiert d'Bundesregierung Schoulkrediter. Dat erlaabt Banken niddereg Zënssätz unzebidden fir Héichschoul ze encouragéieren. D'Regierung encouragéiert et well d'Land vun enger qualifizéierter Aarbechtskraaft profitéiert. Et reduzéiert d'Akommesongläichheet vun der Natioun a schaaft eng gesond Wirtschaft.

Wéi Verbraucherschold profitéiert d'Wirtschaft

Verbraucherschold dréit zum wirtschaftleche Wuesstum bäi. Soulaang wéi d'Wirtschaft wiisst, kënnt Dir dës Schold an der Zukunft méi séier ofbezuelen. Dat ass well Är Ausbildung Iech eng besser bezuelte Aarbecht erlaabt. Dat erstellt en Zyklus no uewen, wouduerch d'Wirtschaft nach méi. Et erlaabt Iech Äert Heem ze Ariichten, Ausbildung ze bezuelen an en Auto ze kréien ouni fir se ze spueren.

Nodeeler vu Schold

Schold kann zerstéierend sinn. Wann d'Wirtschaft an d'Rezessioun geet, an Dir verléiert Är Aarbecht, kënnt Dir an d'Default goen. Dat kann Äre Kreditt Score ruinéieren, an d'Fäegkeet Prêten an der Zukunft ze huelen. Och wann d'Wirtschaft robust bleift, kënnt Dir ëmmer nach ze vill Scholden ophuelen. Et ass net nëmme wéinst sougenannten aarme Ausgabengewunnechten. Et kéint d'Resultat vun onerwaarten medizinesche Rechnungen an aner Besoine sinn.

De beschte Wee fir Kreditkaartscholden ze vermeiden ass et all Mount ofzebezuelen. Zousätzlech spuert sechs Méint Wäert vun Ären Ausgaben fir sécher ze sinn datt Dir ëmmer genuch Suen hutt fir Är Rechnungen an aner monatlech Bedierfnesser ze decken. Et hëlleft Iech wann eng Rezessioun kënnt, Dir verléiert Är Aarbecht, oder Dir sidd mat engem medizineschen Noutfall.