Wéi funktionnéiere Käschteverhältnisser vun de géigesäitege Fongen

Inhalt

• Basics of Mutual Fund Expense Ratios
• Duerchschnëtt Ausgab Verhältnisser
• Fannt en Ausgabesverhältnis vun engem Mutual Fund
• Ausgab Verhältnisskäschten
• Déi ënnescht Linn

Wann Dir e géigesäitege Fong kaaft, da kaaft a verkaf de Fonds déi ënnerlännesch Investitioune fir Iech. Si kréien Ausgaben am Laaf vun dësem Service auszeféieren, a si ginn en Deel vun dësen Ausgaben u Leit weiderginn, déi am Fong investéieren duerch eng Käschte bekannt als Käschteverhältnis. Dës Käschte verstoen kann Iech hëllefen Är géigesäiteg Fonds zréck ze maximéieren.

Basics of Mutual Fund Expense Ratios

E Käschteverhältnis moosst déi operationell Käschte vun engem géigesäitege Fong par rapport zum Duerchschnëttsnetto Verméigen vum Fong. Et gëtt normalerweis uginn am Sënn vum Prozentsaz vum Verméigen vum Fong deen all Joer aus dem Fong geholl gëtt fir seng Käschten ze decken.

Awer Dir gesitt och Käschteverhältnisser ausgedréckt an Eenheeten bekannt als "Basispunkte", wou ee Basispunkt gläich ass .01%. Benotzt dës Beispiller als Referenz fir wéi Dir Käschteverhältnisser interpretéiert:

• E Fong deen e Käschteverhältnis vun .20% kascht dat entsprécht 0,002 vum Betrag deen Dir investéiert hutt.
• E Fong mat engem Käschteverhältnis vun 1.10% kascht jäerlech 0.11 vum Gesamtverméigen deen Dir am Fong hutt.
• E Fong deen 30 Basispunkte kascht .30%, oder 0.003 vum Betrag deen Dir pro Joer investéiert hutt.

Käschteverhältnisskäschte ginn net vun Ärem Kont oder Investitioun ofgeholl. Amplaz si se vum Gesamt Verméigen vum géigesäitege Fong ofgezunn ier Dir Ären Undeel kritt. Wann zum Beispill d'Investissementer vun Ärem géigesäitege Fong e Joeresrendement vun 10% liwweren, awer de Fonds huet en Ausgabverhältnes vun 1%, ass Äert aktuellt Rendement, manner Fraisen, 9%.

Dofir stellen Ausgabverhältnisser eng Käschte fir Aktionäre fir e géigesäitege Fong ze hunn. Wat manner Käschteverhältnis ass, wat besser ass, well Dir jäerlech méi vum Rendement vum Fong behält. D'Resultat ass e méi héijen Investitiounswert um Enn vun der Investitiounshalterzäit.

Duerchschnëtt Ausgab Verhältnisser

Operatiounskäschte fir géigesäiteg Fongen hänken haaptsächlech vum Niveau vun der Gestioun erfuerderlech fir de Fong an den eenzelne Wäertpabeieren an déi se investéiert sinn. Awer no der Fuerschungsfirma Morningstar hu géigesäiteg Fongen an Austausch gehandelt Fongen en duerchschnëttlecht Käschteverhältnes vun 0,48% am Joer 2018.

Géigesäiteg Fonge kënnen eng aktiv oder passiv Gestiounsphilosophie verfollegen. Aktiv geréiert Fonge verbrénge Suen op Fuerschung an Handel fir de beschte Set vun Investitiounen an der Kategorie ze wielen, op déi se sech fokusséieren, a wéinst der extra involvéierter Aarbecht hu se méi héich Ausgaben. Passiv Fongen, am Géigesaz, besëtzen eng virausbestëmmt Auswiel vun Investitiounen an hu vill méi niddreg Ausgaben. De Morningstar huet festgestallt datt aktiv verwaltete Fongen e méi héicht Duerchschnëttsausgabeverhältnes vun 0,67% haten, wärend passiv verwaltet Fongen e méi nidderegen Ausgabeverhältnes vun 0,15% an der Moyenne haten.

Zousätzlech, Fongen déi international Investitiounen hunn éischter méi héich Käschtequote wéi Fongen déi grouss US Firmen hunn, well et méi Expertise a Fuerschung brauch fir an auslännesch Investitiounen ze handelen.

Wann Dir Käschteverhältnisser vergläicht, ass et wichteg Fongen ze vergläichen déi ähnlech Aarte vun Investitiounen hunn. Et wier net nëtzlech d'Käschteverhältnis op engem Schwellemaartfong mat deem vun engem US Grousskapitalfong ze vergläichen. Et wier awer ubruecht d'Käschteverhältnis vun engem Schwellemaartfong mat deem vun engem aneren ze vergläichen.

E Mythos bei Ufängerinvestisseuren ass datt Fonge mat méi héije Käschteverhältnisser besser mat der Zäit besser performéiere wéi Low-Cost Fongen. D'Wourecht ass datt passiv Fonge mat méi niddrege Fraisen dacks méi héich wéi aktiv Fonge mat méi héije Fraisen sinn.

Fannt en Ausgabesverhältnis vun engem Mutual Fund

Och wann Dir duerchschnëttlech Käschteverhältnisser hëllefe kann, ass deen eenzege Wee fir e korrekt Kont vun den operationellen Ausgaben ze kréien, déi mat engem Fong verbonne sinn, an deem Dir investéiere wëllt, ass et nozekucken. Et ginn dräi Weeër fir d'Käschteverhältnis vun engem géigesäitege Fong erauszefannen.

Situéiert et op der Brokeragefirma Websäit. Zum Beispill, loosst eis soen datt Dir d'Käschteverhältnis vu Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares erausfanne wëllt. Besicht de Vanguard Websäit fir perséinlech Investisseuren. An der Sichbox uewen op der Säit fänkt de Fondsnumm un. De relevante Fong soll an de Resultater erscheinen. Klickt op d'Resultat féiert Iech op eng Säit mat engem Fondsresumé, deen d'Ausgabequote notéiert (0,04%).

Kuckt et mam Fonds Ticker Symbol. Den Ticker Symbol vun engem géigesäitege Fong ass eng Serie vu fënnef Buschtawen. Zum Beispill, Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares huet e Ticker Symbol vu VFIAX. Wann Dir no dem Symbol op google.com sicht, sollt Dir e Maartsammendrag uewen op der Sichresultater Säit mam Käschteverhältnis vum Fong gesinn.

Fannt et am Prospekt vum Fong. Dës Broschür déi Informatioun iwwer de Fonds gëtt gëtt all Joer per Mail un Investisseuren geschéckt. Dir kënnt e Fonds Prospekt vun der Websäit vun der géigesäiteger Fondsfirma eroflueden. Kuckt an der Inhaltsverzeechnes fir eng Sektioun iwwer Gebaier an Ausgaben fir d'Käschteverhältnis vum Fong ze léieren.

E puer Fonds Prospekter enthalen zwee Käschtequoten: e Bruttokäschteverhältnis an en Nettokäschteverhältnis. De Brutto Käschteverhältnis beleeft sech op all Ausgabe verbonne mat engem Fong, inklusiv Operatiounskäschten, Zënsausgaben, an aner Gestiounskäschten, relativ zum Verméigen vum Fong. D'Netto Ausgabverhältnis representéiert Fraisen, déi no Fraise verzichten a Remboursementer gesammelt ginn. An anere Wierder, d'Netto Käschteverhältnis ass wat Dir tatsächlech bezuelt fir e Fong ze halen.

Ausgab Verhältnisskäschten

Och wann Dir net direkt d'Gebühr bezuele kënnt aus engem Käschteverhältnis, erauszefannen wéi vill vun Ärer Investitioun all Joer vun operationelle Käschte giess gëtt hëlleft Iech géigesäiteg Fongen ze wielen déi Är Rendementer mat der Zäit erhéijen.

Fir Käschteverhältnisgebühren ze berechnen, multiplizéiert d'Ausgabverhältnis als Dezimalzuel mam Wäert vun Ärer Investitioun. Zum Beispill, wann Dir e Fong mat engem Käschteverhältnis vun 0,65% wielt, da sidd Dir jäerlech $ 65 u Fraise berechent fir all $ 10.000, déi Dir am Fong investéiert.

Wann Dir e Fong mat engem 0.15% Ausgabverhältnis wielt, bezuelt Dir nëmmen den Äquivalent vun $ 15 fir all $ 10.000, déi Dir am Fong investéiert. Wiel vum Fonds mat méi niddrege Käschte spuert Iech $ 50 pro $ 10.000 investéiert. Och wa sou Spuere ka geréng relativ zum Gesamtwäert vun Ärem Portefeuille schéngen, kënne se sech iwwer eng laang Investitiounshalterzäit erginn.

Déi ënnescht Linn

Onbewosst bezuele vill Investisseuren zevill fir hir Investitiounen. Fraisen, déi aus Käschteverhältnisser entstinn, stellen eng Käschte fir d'Aktionäre duer, déi den Effekt hunn, de Rendement op Är Investitioun ze reduzéieren.

Aus dësem Grond soll den Investisseur dee säi Rendement maximéiere wëll géigesäiteg Fonge mat ënner Duerchschnëttsausgaben nennen. Zum Beispill, wann Dir e Qualitéitsfonds mat engem Käschteverhältnes fanne kënnt deen ongeféier 0.50% manner ass wéi dat wat Dir am Moment bezuelt, op $ 100.000 dat spuert ongeféier $ 500 d'Joer. Iwwer 10 Joer géift Dir $ 5.000 u Spuere sammelen.

Denkt drun datt operationell Ausgaben net déi eenzeg Fraise sinn déi an Är Retouren iesse kënnen. Wann Dir géigesäiteg Fonge vergläicht, kuckt och wéi all Steieren, déi am Austrëtt opgehuewe goufen, Äert Rendement op Investitioun beaflossen. Dës Aart a Weis kënnt Dir e Sënn vun der realer Retour vun all géigesäitege Fong um Maart kréien.