Sollt Dir zu engem 401 (k) Plang bäidroen, a wéi vill?

Inhalt

• Wann et Sënn mécht fir zu engem 401 (k) bäizedroen
• Wéi decidéiert een e 401 (k) Kontributiounsbetrag
• 401 (k) Contributiounslimiten
• Firmematch
• Ären aktuellen Alter
• Wéi vill ass an Ärem 401 (k) an anere Konten
• Steierimplikatioune vu 401 (k) Contributiounen
• Wéini ännert Dir Äre Bäitrag
• Déi ënnescht Linn

Am Allgemengen ass e Kontributioun zu engem 401 (k) Plang Kont eng intelligent Iddi fir Är finanziell Zukunft. Experten empfeelen all Joer e Minimum vun 10% –15% vun Ärem Akommes op de Plang ze kickelen. Awer et gi Situatiounen wou Är Suen besser anzwousch anescht ausginn oder wou et sënnvoll ass méi oder manner Suen an Äre 401 (k) Plang ze setzen.

Wann et Sënn mécht fir zu engem 401 (k) bäizedroen

401 (k) Pläng sinn entwéckelt fir Mataarbechter ze hëllefen an d'Selbstänneger spueren fir dat laangfristegt Zil vun der Pensioun. D'Annahme ass datt wann Dir fir Pensioun spuert, Är finanziell erfëllt sinn. Als sou sollt Dir nëmmen zu Ärem 401 (k) Plang bäidroen wann:

• Dir hutt en Noutfong. Dëst kéint e Spuerkont sinn oder en anere Kautiounskonto. En Noutfong ze hunn, deen dräi bis sechs Méint Ausgaben ugeet, kann de Besoin vermeiden, Verdeelunge vun Ärem 401 (k) ze huelen, wat Är Steierrechnung am aktuellen Joer erhéije kann an eng zousätzlech Fréirentzuchsstrof vun 10% kritt wann du bass nach net 59,5 Joer al.
• Dir hutt adäquat Versécherungsofdeckung op der Plaz. Dëst beinhalt eng passende Gesondheetsversécherung, Immobilie / Afferversécherung, a Liewensversécherung.
• Dir hutt e Plang fir Scholden ze bezuelen. Wann Dir Scholde mat héijen Zënssätz hutt, kënnt Dir se iwwerleeën ier se aggressiv fir d'Pensioun spueren.

Är 401 (k) Bäiträg si fir Pensioun, net fir Noutfäll, en neien Auto oder soss eppes. Wann Dir net scho kuerzfristeg Reserven hutt fir dës Ausgaben ze bezuelen, betruecht Är Suen op méi flësseg Kautiounskonten ze setzen, vun deenen Dir ganz einfach zréckhuele kënnt wann de Besoin entsteet.

Als net-flëssege Kont ass en 401 (k) net sou en attraktivt Spuergefier wann Dir d'Sue méi fréi wéi d'Pensioun braucht. Wann Dir Är Aarbecht verléiert, Aarbechtsplaze wiesselt oder e Gesondheetsprobleem entsteet, kënnt Dir net op Är 401 (k) Suen zougräifen wann Dir et braucht. Och wann Dir kënnt, kënnen d'Steieren an d'Strofen héich sinn.

Wéi decidéiert een e 401 (k) Kontributiounsbetrag

Benotzt dës Kritäre fir erauszefannen wéi vill vun Ärem Akommes an de Plang stiechen.

401 (k) Contributiounslimiten

Éischtens a virun allem bleiwt bannent de gesetzleche Grenzen op 401 (k) Bäiträg. Ënner IRS Richtlinnen kënnt Dir maximal $ 19.500 zu engem 401 (k) Plang am Joer 2020 bäidroen. Wann Dir 50 sidd oder méi al, kënnt Dir zousätzlech $ 6.500 a "Fanger" Bäiträg leeën, fir insgesamt $ 26.000 fir d'Joer.

Dës Limitte gëlle fir Mataarbechterbäiträg fir béid Patron gesponserten a selbstänneg 401 (k) Pläng. Awer wann Dir un engem selbstännege Plang deelhëllt, kënnt Dir zousätzlech als Patron bis zu 25% vun Ärem Netto Selbstversécherungsakommes bäidroen.

Firmematch

Wann Dir fir eng Firma schafft, gitt eraus ob et iergendeng Form vu passende Bäiträg zu Ärem 401 (k) Plang gëtt. Ofhängeg vun der Matchformel, passt Äre Patron deelweis oder voll Är Bäiträg zum Plang bis zu engem gewësse Betrag.

Zum Beispill, loosst eis soen datt Äre Patron en 100% Match vun Äre Bäiträg fir bis zu 5% vun Ärem Loun bitt. Wann Dir 5% vun Ärem Akommes zu Ärem 401 (k) Plang bäidréit, géif d'Firma dëse Kontributiounen $ 1 fir $ 1 matenee passen. Dëst bitt Iech en direkten 100% Rendement op all 401 (k) Kontributiounen, déi Dir bis zu 5% vun Ärem Akommesfräie Suen ausmécht, déi weider op Ärem Kont wuessen, bis Dir et an d'Pensioun zitt.

Firmen passende Bäiträg zu Ärem Kont ënnerleien dacks engem 401 (k) Vestingplang, dat ass eng Timeline déi diktéiert wéi vill Patron-bäigedroen Suen op de Kont Dir kritt ze halen wann a wéini Dir gitt. Wann Är Firma mat Bäiträg entsprécht, awer d'Bäiträg ënnerleien engem kuerze Vestingsplang oder Dir plangt eng laang Zäit do ze schaffen, denkt drun de Mindestbetrag ze bedeelegen fir de komplette Firmematch all Joer ze kréien.

Wann Dir awer net plangt fir laang fir Äre Patron ze schaffen, oder wann d'Firmenbäiträg engem laange Vestingplang ënnerleien, da solle passende Bäiträg net sou vill vun engem bestëmmende Faktor sinn wann Dir decidéiert wéi vill Dir zu Ärem Bäitrag kënnt 401 (k) Plang. Och d'Benotzung vun de Contributiounen ass kee Faktor an Ärem Bäitrag wann Dir e selbststännege Mënsch sidd deen e vereinfacht 401 (k) Plang fir Äert Geschäft opbaut.

Ären aktuellen Alter

Wann Dir méi jonk sidd a méi Zäit bis zur Pensioun hutt, kënnt Dir e méi klengen alljährleche Bäitrag (10%, zum Beispill) fir Är 401 (k) maachen an trotzdem Är Pensiounsziler erreechen. Wéi och ëmmer, Experten empfeelen esou vill wéi méiglech fir d'Pensioun esou fréi wéi méiglech am Liewen ze spueren fir mat der Zäit vun de Compound Retouren ze profitéieren. Dëst bedeit datt et Ärem Nest Ee profitéiert fir elo aggressiv ze spueren wann Dir et leeschte kënnt.

Am Géigesaz, wat Dir méi al sidd, a wat Är Verméigen manner Zäit wuesse bis Dir Austrëtt ufänkt, wat Dir méi aggressiv musst späichere fir Äert Pensiounsziel ze erreechen. Dir musst vläicht 15% oder méi bäidroen a profitéiere vu Fangerbäiträg. Wann Dir awer stänneg iwwer d'Jore gespuert hutt a scho mat Äre Pensiounsziler um Wee sidd, kënnt Dir mat manner Bäiträg duerchkommen.

Wéi vill ass an Ärem 401 (k) an anere Konten

E 401 (k) Plang kann ee Spuergefier an Ärer Gesamtpensiounsstrategie sinn. Dir kënnt och Suen an engem IRA, Pensiounsplang, oder aner Pensiounskonten hunn. Maacht Inventaire vun all dëse Konten an hiren aktuelle Bilanen, fir datt Dir kënnt bestëmmen, wéi eng Roll Är 401 (k) spillt fir Äert Pensiounsakommes z'erhalen.

Zum Beispill, wann Dir scho substantiell Verméigen an enger IRA hutt, kënnt Dir vläicht manner zu Ärem 401 (k) bäidroen. Wann d'401 (k) de gréissten Deel vun Ärem Pensiounsvermécher ausmaacht, si méi héije Bäiträg sënnvoll, well Dir sidd méi ofhängeg vum Kont fir Pensiounsakommes.

Online Pensiounsakommes Rechner, wéi de Vanguard Rechner, kënnen Iech hëllefen de Betrag ze schätzen deen Dir späichere musst ier Dir an d'Pensioun kënnt. Wann Dir eng Schätzung hutt wéi vill Dir musst an d'Pensioun goen, evaluéiert wéi vill an Ären 401 (k) an aner Pensiounskonten am Verglach zum Gläichgewiicht ass deen Dir mengt Dir musst an d'Pensioun goen. Dann bestëmmt wéi vill Dir wëllt zu engem 401 (k) Plang op jäerlech Basis bäidroen fir Äert Pensiounsakommesziel z'erreechen.

Steierimplikatioune vu 401 (k) Contributiounen

Wann Dir feststellt wéi vill Dir an Äre 401 (k) setze wëllt, wielt aus de verschiddene Bäitragstypen. Jiddereen huet eng eenzegaarteg Steierbehandlung.

Pre-Tax 401 (k) Kontributiounen sinn net an Ärem besteierbaren Akommes fir d'Joer abegraff. Dir bezuelt nëmmen Akommessteieren op Austrëtt aus dem Plang. Dës Zort vu 401 (k) Bäitrag ass am beschten wann Dir an enger méi héijer Steierklass sidd an de Joren wou Dir Bäiträg mécht an erwaart Iech an der selwechter oder enger méi niddereger Steierklass ze sinn wann Dir Suen aus dem 401 (k) Plang zitt. Wann Dir scho vill Suen a Steierverleeë Konten hutt, wëllt Dir méi laangfristeg plangen ier Dir décidéiert ob Dir nach méi Sue virum Steier zum Plang bäidroe soll. Ze vill Suen a Steierverleeë Konten hunn, kann Iech wéi doen wann Dir an enger méi héijer Akommes Steierklass an der Pensioun sidd.

Roth Bäiträg ginn an d'401 (k) no Steieren a wuessen steierfräi. Austrëtt vun Ärem Roth Plang sinn net besteierbar am aktuellen Joer oder an zukünftege Joeren. Dës Bäiträg sinn am Beschten wann Dir denkt datt Dir an enger méi niddereger Steierklass kéint sinn am Joer wou Dir d'Cotisatioune mécht an eng méi héich Steierklass wann Dir Austrëtt hëlt. Roth 401 (k) Kontributiounen sinn och en attraktive Choix wann Dir eng laang Zäit hutt d'Suen steierfräi ze loossen wuessen, oder wann Dir scho substantiell Spuere virum Steier hutt a méi Suen op Steierkonten opbaue wëllt.

No Steierbäiträg bidde Steierverleeë Wuesstum, awer d'Gewënn si besteierbar beim Austrëtt. Nëmmen e puer 401 (k) Pläng erlaben No-Steier 401 (k) Bäiträg, déi anescht si wéi Roth Bäiträg. Zu der Zäit wou Dir dës Bäiträg zréckzitt, sidd Dir nëmmen op all Gewënn besteiert. Dir hutt d'Akommessteier scho bezuelt fir de Betrag vun de Contributiounen selwer, also bezuelt Dir d'Akommessteieren net op dës Zomm wann Dir se zréckzitt.

Ofhängeg vun Ärer Steierklass, kann et Sënn maachen e puer Pre-Tax 401 (k) Contributiounen ze maachen an e puer After-Tax oder Roth 401 (k) Contributiounen fir Steiervirdeeler elo mat Steierpflichten méi spéit auszegläichen. Richteg Steierplanung kann Iech hëllefen ze entscheeden wat fir Iech ubruecht ass.

Wéini ännert Dir Äre Bäitrag

Wann Dir decidéiert hutt wéi vill Dir zu Ärem 401 (k) bäidroe kënnt, iwwerpréift de Betrag deen Dir vun Zäit zu Zäit zum Plang bäidréit ofhängeg wéi Äert Akommes ännert a wéi d'Grenze vum Plang änneren.

Déi Wichtegst: Halt net op mam Bäitrag zum Plang, a benotzt et net fir aner Zwecker wéi d'Pensioun. 401 (k) Prêten opzehuelen oder fréi Austrëtter fir aner Ausgaben ze maachen berufft Iech vun Investitiounsgewënn, déi Dir méi spéit am Liewen braucht.

Déi ënnescht Linn

Wann Är kuerzfristeg finanziell Bedierfnesser gerecht ginn, da bäidroen esou vill wéi Dir kënnt zu engem 401 (k) Plang leeschten fir Är Pensiounsziler ze treffen. Maacht awer e Minimum vun 10% –15% vun Ärem Akommes. Zousätzlech berécksiichtege Cotisatiounslimiten, passende Kontributiounen, Äert Alter an Äre kumulative Pensiounsportefeuille ier Dir entscheet wéi vill vun Ärem Akommes op Äre 401 (k) Plang versus aner Pensiounskonten ze leeden. Da betruecht d'Steierimplikatioune vu verschiddenen Aarte vu 401 (k) Bäiträg.

Äre Pensiounsplang sollt am Idealfall méi wéi nëmmen Äre 401 (k) Kont belafen. E Finanzplanner kann hëllefen de komplette Plang ze kreéieren deen Dir braucht fir eng finanziell stabil Pensioun ze genéissen.