Wéi vermeide mer Steieren op Spuerbänn ze bezuelen

Inhalt

• Spuerbonds Basics
• Wann d'Spuerbondinteresse besteierbar ass
• D'Educatioun Steier Exclusioun
• Akommesfuerderunge fir d'Ausgrenzung vun der Ausbildungssteier
• Reinvestéieren fir Steieren op Spuerkeessinteressen ze vermeiden
• Vermeit Steier op Ierfspuerbongen

• Spuerbänn Pausen

Bewäert vum Lea D. Uradu, JD ass en amerikaneschen Entrepreneur a Steierrecht Professionnel. Professionell huet d'Lea souwuel de Steierrecht Analyst wéi och d'Steierrecht Beroder Roll besat. D'Lea huet jorelaang Erfahrung fir Clienten ze hëllefen an der Steierwelt ze navigéieren. Artikel Bewäert den 01 Juni 2020 Liest D'Balance

Vill Babyboomer a Rentner investéiere léiwer a Spuerbongen well se sécher, praktesch Investitiounen sinn, awer Obligatiounen verdéngen net fir ëmmer Interesse. Si si schliisslech eeler, an de Internal Revenue Service erfuerdert datt Dir Akommessteier bezillt op d'Interesse déi se verdéngt hunn.

Wann déi Zäit kënnt, bitt den Internal Revenue Service (IRS) Wiel fir wéi Dir Är Obligatiounen erléist a Steier op Ären Intérêt bezuelt. Ee vun hinnen kann Iech hëllefen keng Steieren op den Zënsen ze bezuelen.

Spuerbonds Basics

Serie EE Obligatiounen sinn déi meescht üblech Aart vun Obligatiounen, déi vun der US Treasury ausgestallt ginn. Si verdéngen Zënse fir 30 Joer wann Dir se sou laang hält, awer Dir musst se op d'mannst ee Joer halen oder Dir gitt Är Investitioun verluer. EE Obligatiounen kommen mat engem fixen Zënssaz vun nëmmen 0,10%, awer si bezuele vun 2019 un e variabelen Taux vun 1,57% wann Dir se tëscht Mee 1997 an Abrëll 2005 kaaft hutt.

Bundesrecht erlaabt Steierzueler all Joer bis zu $ ​​10.000 pro Aart Obligatioun ze kafen. Dëst klëmmt op $ 20.000 wann Dir bestuet sidd an Äre Partner och wëllt kafen. Dir kënnt och zousätzlech $ 5.000 kafen wann Dir Äre Steierremboursement benotzt fir Pabeier Serie I Obligatiounen ze kafen.

Wann d'Spuerbondinteresse besteierbar ass

Och bei dësen Zënssätz verdéngen Är Obligatiounen all Joer e bëssen Zënsen, an d'IRS wëll hiren Deel vun dëse Suen. Awer Dir hutt e Choix fir wann Dir dës Steier mat EE an I Obligatioune bezuelt.

Dir kënnt d'Interesse verleeën, bis Dir d'Bindung erléist oder se reift, egal wéi eng geschitt, oder Dir kënnt Steieren op den Zënsen all Joer bezuelen. Leider kënnt Dir Äert Geescht net méi spéit änneren - dëst ass eng eemoleg Wahl. A wann Dir décidéiert d'Interesse ze verleeën, musst Dir d'assoziéiert Steiere bezuelen - sou vill wéi 30 Joer wäert, ausser Dir hutt d'Obligatiounen éischter ofgeléist - alles gläichzäiteg an deem Joer.

Do ass nach ee Fang. Dir musst all Är EE Obligatiounen déiselwecht behandelen. Dir kënnt d'Interessen op een net ofsetzen a jäerlech op anerer bezuelen.

Obligatiounsinteresse ass nëmme besteierbar um federalen Niveau. Dir kënnt staatlech a lokal Steiere vermeiden op den Zënsen, déi Är Obligatiounen verdéngen, wat se zu enger attraktiver Investitiounswahl fir Steierzueler maache kënnen, déi a Staaten mat héijem Steiersaz wunnen.

D'Educatioun Steier Exclusioun

Also ass et e Wee aus all deem? Jo, fir verschidde Steierzueler.

Dir kënnt vermeiden Steieren ze bezuelen op Zënsen, déi vun der Serie EE an der Serie I Spuerobligatiounen verdéngt sinn, wann Dir se erléist, wann Dir d'Sue fir qualifizéiert Héichschoulkäschte fir Iech selwer, Är Fra oder iergendeng vun Ären Ofhängeger benotzt. Dëst kënnt mat enger Zuel vu Qualifikatiounsregelen:

• Serie EE an I Obligatioune musse no 1989 ausgestallt ginn.
• De Besëtzer vun de Obligatiounen muss op den éischten Dag vum Mount am Joer an deem se ausgestallt goufen op d'mannst 24 Joer al gewiescht sinn. Wann Dir se besëtzt an dësen Altersfuerderung entsprécht, kënnt Dir se steierfräi erléise fir d'Kannerausbildungskäschten ze bezuelen och wann dat Kand nach net 24 ass.
• Dir musst d'Ausbildungskäschte bezuelen am selwechte Joer wou Dir d'Obligatiounen erléist, a nëmme verschidde Käschte ginn ofgedeckt: Schoulgeld, Fraisen, e puer Bicher, an e puer Ausrüstung wéi e Computer dee fir e gewësse Cours néideg ass. Raum a Board a Fräizäit- oder Sportgebühne qualifizéieren net.
• Dir musst benotzen all den Erléis vun den ofgeléiste Obligatiounen, béid Haapt an Zënsen, fir Ausbildungskäschten ze bezuelen. Wann den Erléis méi ass wéi Dir d'Schoul schëlleg sidd, gëtt den Deel vum Zënssaz deen anescht steierfräi wier proportéiert.
• D'Schoul muss ee mat engem Studentenhëllefsprogramm mam US Department of Education sinn.
• Dir musst eng gemeinsam Steiererklärung mat Ärem Fra ofginn wann Dir bestuet sidd.
• Dir musst Akommesufuerderunge gerecht ginn.

Dir kënnt och all Fonge vun Äre ageléiste Obligatiounen op e Coverdell Education Savings Account riichten, wa keen an Ärer Famill nach ganz prett ass fir op de College ze goen.

Akommesfuerderunge fir d'Ausgrenzung vun der Ausbildungssteier

Net all Steierzueler kann d'Benotzung vun der Ausbildungssteierausgrenzung maachen. Eng lescht Regel beinhalt Äert modifizéiert ugepasste Bruttoakommes (MAGI) fir dat Joer wou Dir d'Obligatioune benotzt fir Bildungskäschten ze bezuelen.

Wann Äre MAGI e gewësse Seuil erreecht, ass nëmmen en Deel vun Ärem Obligatiounszëns vun der Besteierung ausgeschloss. Wann Äert Akommes eng zweet Schwell erreecht, kënnt Dir d'Ausgrenzung guer net behaapten. All Interesse verdéngt vun de Obligatiounen zielt zu Ärem MAGI.

Zënter 2019 kann een eenzege Steierzueler bis zu $ ​​81.100 verdéngen an ëmmer nach déi ganz Ausgrenzung behaapten. D'Limite klëmmt op $ 121.600 wann Dir bestuet sidd. D'Ausgrenzung fänkt dann un ofzebauen, an et ass komplett eliminéiert fir eenzel Steierzueler mat MAGIs vun $ 96.100, oder $ 151.600 fir bestuete Steierzueler, déi zesummen ofginn.

Reinvestéieren fir Steieren op Spuerkeessinteressen ze vermeiden

Bis 2004 war et méiglech weider Zënsen op Obligatiounen ze verleeën, och wann Är Serie EE Obligatiounen reifen. Dir kënnt dës Suen effektiv nei investéieren, d'Obligatiounen erléisen an dann den Erléis benotzen fir Serie HH Obligatiounen ze kafen. Dir kënnt duerno weider d'Interesse op den Haapt ofleeën. Wéi och ëmmer, d'US Schatzkammer verëffentlecht net méi Serie HH Obligatiounen sou datt dës Optioun net méi verfügbar ass.

Vermeit Steier op Ierfspuerbongen

Dir hutt vläicht eng aner Optioun wann Dir d'Obligatiounen ierft awer. Den Exekutor vum verstuerwenen Immobilie kann d'Obligatiounen erléisen, d'Steieren op den Zënsen aus der Immobilie bezuelen, da kritt Dir se nei ausgestallt. Dëst erlaabt Iech Steier op Zënsen ze vermeiden déi wärend dem Verstuerwenen sengem Liewe verdéngt gouf.

De Balance liwwert keng Steieren, Investitiounen oder Finanzservicer a Berodung. D'Informatioun gëtt presentéiert ouni Berécksiichtegung vun den Investitiounsziler, Risikotoleranz oder finanziellen Ëmstänn vun engem spezifeschen Investisseur a kéint net fir all Investisseure gëeegent sinn. Fréier Leeschtung ass net indikativ fir zukünfteg Resultater. Investéieren implizéiert Risiko abegraff de méigleche Verloscht vum Haapt.