Wat d'Investitiounsfiduciaire Regel fir Iech bedeit

Inhalt

• Wat ass e Fiduciaire?
• De Fiduciary Standard
• Suitability Standard géint Fiduciary Standard
• Betraff d'Fiduciärregel d'Pensioun?
• Tipps fir Äre Portfolio ze schützen

Am 2016 huet d'Departement of Labor d'Fiduciaire Regel agefouert, an no vill Turbulenzen gouf d'Regel am 2018 ëmgedréint.

D'Fiduciärregel gouf an der Obama Administratioun opgestallt fir all Finanzberoder ze verlaangen als Fiduciairen ze handelen, a Brokeragefirmen hunn all hir Clienten doriwwer informéiert wann d'Regel a Kraaft getrueden ass am Joer 2018.

Och wann d'Regel net méi a Kraaft ass, hu vill Investisseuren en neit Bewosstsinn iwwer den Ënnerscheed tëscht Vertrauen an Net-Vertrauen a wéi dëst se betrëfft, wat positiv Ännerunge kéint ausléisen an der Aart a Weis wéi Finanzservicer Firme mat hire Clienten interagéieren.

Wat ass e Fiduciaire?

Eng Fiduciaire gëtt definéiert als Eenzelpersoun oder eng legal Entitéit, wéi e Finanzberoder oder Finanzservicer Firma, déi eng Verantwortung iwwerhëlt, an d'Muecht huet, am Interêt vun engem aneren ze handelen. Dës aner Persoun, de Client, gëtt dacks Haapt oder Beneficiaire genannt.

E Fiduciaire Finanzberoder ka keng Kommissiounen aus dem Verkaf vun Investitiounsprodukter sammelen.

Wann e Client mat engem Finanzberoder schafft, gëtt hien dem Beroder säi Vertrauen an erwaart datt Empfehlungen mat Éierlechkeet a gudde Glawe gemaach ginn am Aklang mat sengen Interessen, wat net ëmmer de Fall mat engem net-fiduciäre Beroder ka sinn.

De Fiduciary Standard

Wann e Finanzberoder eng Vertrauensflicht huet, wat deen héchste Standard u Clientssuerg ass, heescht et, datt se ëmmer am Intérêt vum Beneficiaire musse handelen, och wann et an der Oppositioun zu hirem ass.

Finanzberoder falen an zwee Eemer, Fiduciairen an Net-Fiduciairen. Am Géigesaz zum populäre Glawen hunn net all Finanzberoder eng Fuerderung fir d'Interesse vum Client als éischt ze stellen, an et kann schwéier sinn wann de Beroder fir eng Firma schafft déi Investitiounsprodukter ubitt an de Beroder incitivéiert duerch Kommissiounen, se u Clienten ze verkafen.

Fiduciär Flicht auszeüben heescht datt de Beroder déi bescht Produktoptioune fir Clienten empfeele muss, och wann dës Produkter zu enger reduzéierter oder null Kompensatioun fir de Beroder resultéieren.

Suitability Standard géint Fiduciary Standard

Finanzfachleit déi keng Fiduciairë sinn, ginn zu engem méi nidderege Set u Standarde gehalen, bekannt als de "suitability standard."

Dëst bedeit datt de Finanzberoder näischt méi muss hunn wéi en adäquate Grond fir verschidde Produkter oder Strategien ze empfeelen, baséiert op der Erfaassung vun adäquat Informatiounen iwwer d'Investitioun an d'finanziell Situatioun vum Client, aner Investitiounen a finanziell Besoinen.

Zum Beispill, wann e Beroder zwee verschidden, vergläichbar Investitiounsautoe fir säi Client huet, muss eng Fiduciaire dee mat de klengste Fraise wielen, well dëst am Intérêt vum Client ass. Den net-fiduciäre Beroder, dee sech nëmmen u gëeegent Standards hält, géif wiele wéi eng Investitioun hien déi héchst Kommissioun bezillt, soulaang et nach ëmmer "gëeegent" ass fir dem Client seng Investitiounsbedierfnesser gerecht ze ginn.

Wann e Beroder seet datt si FINRA Serie 7, 65 oder 66 Lizenzen hunn, ass dat normalerweis en Zeechen datt se net ëmmer als Fiduciaire optrieden, well se lizenséiert si fir Wäertpabeieren ze verkafen déi Kommissioune berechnen.

Betraff d'Fiduciärregel d'Pensioun?

Investisseuren, déi hir Verständnis vum Ënnerscheed tëscht Fiduciaire an Net-Fiduciaire Beroder verdéift hunn, kënne spieren datt hir Investitioune e Risiko involvéieren, dee virdru scho war, awer datt se net bewosst gemaach goufen.

Wann d'Fiduciaire Regel nach ëmmer a Kraaft wier, kann et vill Cliente gespuert hunn an Investitiounen ze plazéieren, déi hinnen héich Kommissiounen ugeklot hunn oder Fraisen am klenge Print verstoppt hunn, wat hinnen Dausende vu verluerene Pensiounsspuere mat der Zäit kéise kéint.

Ee vun de Schlësselunterschiede tëscht der Aarbecht mat engem Fiduciaire Beroder an engem Finanzprofessionnelle nëmmen duerch den Eignungsstandard gebonnen ass d'Déift vum Gespréich mat all senge Clienten.

Ier e Produkt oder eng Strategie recommandéiert, benotzt eng Fiduciaire eng geziilte a virsiichteg Method fir de Client seng Besoinen an d'Interessen z'entdecken. No der Presentatioun vun Empfehlungen wäert eng Fiduciaire de Begrënnung hannert de Empfehlungen grëndlech ofdecken an dofir suergen datt de Client komplett versteet, kee Raum fir falsch Interpretatioun oder Mëssverständnes hannerlooss.

En net-fiduciäre Finanzprofessionnell ass net déiselwecht Tiefe vum Gespréich gefuerdert, an all Flicht déi se géintiwwer dem Client seng Investitioune hunn, ka gutt ophalen soubal se en Handel maachen oder de Client kréien op der punktéiert Linn z'ënnerschreiwen. Dës Aarte vu Beroder hu keng Verpflichtung Tabs iwwer d'finanziell Situatioun vum Client oder de Kontostatus ze halen.

Tipps fir Äre Portfolio ze schützen

De beschte Wee fir Äre Portefeuille ze schützen ass sou vill wéi méiglech iwwer Är eege Investitiounsbedürfnisser ze léieren, ze verstoen wéi deier Fraisen a verstoppte Käschten op Investitiounsprodukter ze entdecken, a wësse wéi een e Fiduciaire versus en net-Fiduciaire Beroder entdeckt.

Fiduciair Beroder kaschten Iech ëmmer nach Suen, awer si verëffentlechen hir Fraisen an Dir bezuelt se getrennt, anstatt datt Fraisen aus Ärem Gewënn op Är Investitiounen erausgeholl ginn, wéi Verkafskommissiounen a Gestiounsgebüre fir verschidde géigesäiteg Fongen.

Wann Dir en erfuerene Investisseur sidd deen mat den Investitiounsprodukter vertraut sidd déi Dir braucht a wësst wou Dir Fraisen an aner Investitiounskäschte sicht, kënnt Dir gutt mat engem net-fiduciäre Beroder schaffen.

Wann Dir net un der Léierkurve fir vill Investitiounsprodukter interesséiert sidd an eng Fiduciaire wëllt schaffen, kënnt Dir:

• Kuckt Beroder déi ugemellt sinn u Staatssécherheetsreguléierer oder der Securities Exchange Commission (SEC).
• Kuckt de Client Accord vun Ärem Beroder, oder frot se just ob se eng Fiduciaire sinn.
• Situéiert Vertrauensberoder andeems Dir no Gebaierberoder sicht. Gebaierbaséiert Finanzberoder si gebonne vum Fiduciaire Standard (all Diskussioun vu Kommissiounen heescht datt se net eng Fiduciaire sinn).
• Sicht am Investment Advisors Association (IAA) Verzeechnes fir Beroder. Memberschaft an Handelsassociatiounen wéi d'IAA kann uginn datt Äre Beroder als Fiduciaire handelt.

Net-fiduciäre Beroder sichen net onbedéngt vun hire Clienten ze profitéieren, a wann Dir e Beroder hutt deen Dir gär hutt a vertraut, hutt eng oppen Diskussioun iwwer Fraisen a Kommissiounen mat hinnen, a wéi vill dës Käschten d'Akommes op Äre Pensiounsportefeuille beaflossen. all Joer.

Dir kënnt et hëllefräich fannen eraus ze fannen wéi vill Dir fir e Fiduciaire Beroder bezuelt hutt a kucke wéi dës Käschte stapele wéi dat wat Dir am Moment bezuelt.