D'Steiervirdeeler vum North Carolina 529 College Spuerplang

Inhalt

• Investéieren an de Plang
• Fraisen an Ausgaben
• 529 Plang vs. Aner Spuerkonten
• Kaddossteierbefreiung
• Onqualifizéiert Entzug

Bewäert vum Peggy James ass e CPA mat 8 Joer Erfahrung am Firmeberechnung a Finanzen, déi de Moment op enger privater Universitéit schafft, a virun hirer Comptabilitéitskarriär huet si 18 Joer an Zeitungsannoncéiere verbruecht. Si ass och e fräie Schrëftsteller a Geschäftsberoder. Artikel Iwwerpréift den 10. August 2020 Liest D'Balance

Wann Dir plangt e Kand oder en anere Léifsten duerch de College ze setzen an Dir wunnt an North Carolina, sollt Dir wëssen iwwer de Staat 529 College Spuerplang. Investitioune an dësem Kont wuesse fräi vu federalen a staatlechen Akommessteieren, an all Austrëtt, déi fir qualifizéiert Héichschoulkäschte benotzt ginn, si befreit vun der Bundes- a Staatseiersteier. Wéi och ëmmer, Contributiounen zum Plang gemaach sinn net ofsetzbar vun Ärem Akommes fir staatlech Steierzwecker.

Duerch dëse Plang kënne Familljememberen an och Frënn zu engem Fachhéichschoulfong bäidroen. Zënter dem 1. Januar 2018 kënnen 529 Konten och fir Ausgaben an enger Grondschoul oder am Lycée benotzt ginn. College Plang Sue musse benotzt gi fir qualifizéiert Ausgaben wéi Schoulgeld a Fraisen, Raum a Board (mat gewëssen Aschränkungen), Bicher, Ëmgeréits, an all Ausrüstung fir Aschreiwung oder Participatioun noutwendeg. De maximale Betrag dee fir een eenzege Beneficiaire gespuert ka ginn ass $ 400.000.

US Bewunner kënnen u 529 Pläng fir e Staat matmaachen, an deem se net liewen, awer se kéinten an der Staat Steiervirdeeler verléieren doduerch.

Investéieren an de Plang

Den NC 529 Plang, wéi aner sou Staatspläng, gëtt nom nummeréierten Deel vum Internal Revenue Service Code benannt deen Staaten autoriséiert huet se ze kreéieren. D'Participanten am North Carolina Plang hunn dräi Investitiounswahlen:

• E federaalt versécherten Depotkonto, dee vum Kreditunioun vun de Stater Mataarbechter geliwwert gëtt
• Vanguard Alter-baséiert Investment Optiounen
• Vanguard Individuell Investitiounsoptiounen

Bäiträg zu an Zënsen, déi am Depot Kont verdéngt sinn, gi vun der Kreditunioun garantéiert a vun der National Credit Union Administration verséchert.

Déi zwee lescht Wiel entscheeden aus Indexfongen an aner Fongen, déi vun der Vanguard Group Inc. geréiert ginn. Et ginn dräi altersbaséiert Optiounen, déi och gewiesselt sinn ënner Investitiounswahlen op Basis vum gewënschte Risikonniveau vun Investisseuren: aggressiv, moderéiert oder konservativ. Wéi e Kand ageet, gëtt de Bilan vun den Investitiounen tëscht Aktiefongen, Obligatiounsfongen a kuerzfristeg Reserven automatesch op oder no beim Gebuertsdag vum Beneficiaire geännert. Generell gesinn, wat de Beneficiaire méi jonk ass, wat de Prozentsaz vun Aktien an der Investitiounsmëschung méi héich ass, a wat de Risiko manner ass, wat de Prozentsaz vun Aktien manner ass. All dräi altersbaséiert Optiounen komme mat de meeschten oder alle Suen investéiert an Obligatiounen oder kuerzfristeg Reserven.

Déi eenzel Investitiounsoptioune ginn net nom Alter vum Beneficiaire ausbalancéiert. Et ginn néng Wiel vu Portefeuillen, fir aus ze wielen, fënnef dovun aus méi Fongen. Déi fënnef Multi-Fonds Portefeuillen ënnerscheede sech wat de Risiko ugeet: vum aggressive Wuesstum bis zum Fokus op Akommes generéieren. Déi véier Single-Fund Portefeuillen sichen de Retour vun engem Aktie- oder Obligatiounsindex ze passen oder Zënsen ze sammelen.

Fraisen an Ausgaben

De Kautiounskonto ass ënner enger jährlecher Verwaltungsgebühr vun 0,25% vum investéierte Betrag. D'Vanguard Optiounen ënnerleien alljährlechen Administratiounskäschten an Investitiounskäschten am Ganzen 0.31% -0.39% vum investéierte Betrag. Retouren sinn net garantéiert, an Investitiounen, déi an de Vanguard Pläng gemaach goufen, kéinte Sue verléieren.

529 Plang vs. Aner Spuerkonten

Awunner aus North Carolina sollten ënnersichen ob et méi gutt wier an eng aner Aart Kont ze investéieren fir Héichschoulkäschten, wéi e Coverdell Education Savings Account oder Uniform Transfers op Mannerjäreger oder Uniform Kaddoen op Mannerjäreger Depotkonto. Consultéiert mat engem Finanzberoder oder engem ähnleche Beruff iwwer wéi e Plang Iech méiglecherweis de gréisste Virdeel gëtt.

Kaddossteierbefreiung

Awunner aus North Carolina kënne $ 75.000 an engem Joer bäidroen ($ 150.000 fir eng bestuete Koppel déi gemeinsam ofginn) pro Beneficiaire ouni eng federal Kaddossteier ze maachen. Wéi och ëmmer, den Donateur oder d'Spender kënnen net zousätzlech Kaddoe fir dee Beneficiaire fir fënnef Joer maachen. Alternativ kann een eenzele Spender all Joer $ 15.000 opginn - an eng bestuete Koppel ka bis zu $ ​​30.000 bäidroen - ouni d'Kaddossteier ze maachen.

Onqualifizéiert Entzug

All Récktrëtt vun de Pläng déi fir eppes anescht wéi qualifizéiert Ausbildungsausgabe benotzt ginn ënnerleien de federalen a staatlechen Akommessteieren souwéi enger 10% Bundessteierstrof.

De Balance liwwert keng Steieren, Investitiounen oder Finanzservicer a Berodung. D'Informatioun gëtt presentéiert ouni Berécksiichtegung vun den Investitiounsziler, Risikotoleranz oder finanziellen Ëmstänn vun engem spezifeschen Investisseur a vläicht net fir all Investisseuren. Fréier Leeschtung ass net indikativ fir zukünfteg Resultater. Investéieren implizéiert Risiko abegraff de méigleche Verloscht vum Haapt.