Wéi Technik Zil Banking méi zougänglech ze maachen

Inhalt

• Wat ass finanziell Inclusioun?
• Hindernisser a Léisunge fir finanziell Inclusioun

Basis Finanzservicer maachen et einfach fir deeglech Bedierfnesser ze bezuelen, Ziler ze finanzéieren an e Geschäft ze féieren. Awer iwwer zwou Milliarden Erwuessener weltwäit feelen Zougang zu wesentlech finanziell Tools. Finanziell Inclusiounsstrategien Zil dat ze änneren, an d'Technologie mécht et méiglech en Impakt op massiv Skala ze maachen.

Wat ass finanziell Inclusioun?

Finanziell Inklusioun ass eng Bewegung fir sécherzestellen datt Privatpersounen a Geschäfter Zougang zu bezuelbare an effektive Finanzservicer hunn. Servicer reichen vu Basis Transaktiounskonten wéi Kontkontrollen an enthalen zousätzlech Servicer wéi Kreditt a Versécherung.

De PayPal CEO Dan Schulman beschreift dräi wesentlech Aspekter vun der moderner finanzieller Inklusioun:

1. Universellen Zougang zu digitale Finanzsystemer
2. Sécher a sécher Transaktiounen déi Konsumenten a Geschäfter mat Vertraue lafe loossen
3. Bezuelbar Partizipatioun an der Wirtschaft fir all (Maacht an akzeptéiert Bezuelungen, kritt Prêten, spuert fir zukünfteg Ziler, hëlleft der Gemeinschaft, a méi)

Et kann am einfachsten sinn d'finanziell Inklusioun ze verstoen andeems d'Problemer ënnersicht ginn déi d'finanziell Inklusioun léist. Ouni qualitativ héichwäerteg Finanzservicer sti Persounen a Geschäfter fir bedeitend Erausfuerderungen.

Kee Bankkonto: Ouni Bankkonto ginn d'Individuen normalerweis op "alternativ Finanzservicer." Dës Servicer hu vläicht méi héich Fraise wéi reguléiert Institutiounen, a si bidden normalerweis net dee selwechte Konsumenteschutz (Depotversécherung a Schutz vu Bedruch a Feeler, zum Beispill). Wunnen ouni e Bankkonto erfuerdert zäitverbrauchend Beenaarbecht fir Fongen ze kréien a perséinlech Rechnungen ze bezuelen. Plus, Konten bidden eng sécher Plaz fir fir d'Zukunft ze spueren. Awer mat Technologie kënnen d'Konsumenten iwwerall mat ganz nidderege Käschte banken, bezuelen a bezuelt ginn.

Limitéierten Zougang zu Kreditt: Wann Dir héich Kredittscores hutt, ass Prêten einfach. Awer e puer Leit hunn dënnen Kredit oder e schlechte Kreditt, an e puer Natiounen benotze keng Kredittscores. Ouni einfachen Zougang zu Prête vertrauen d'Prêten op informelle Kredittgeber, déi héich (oder predatoresch) Tariffer a Fraise kënne bezuelen.

Déi informell Wirtschaft: A villen Deeler vun der Welt, besonnesch ländleche Regiounen, regéiere Cash. Geschäfter akzeptéiere kaum Plastik oder elektronesch Bezuelungen, a Cash späicheren (amplaz se op e Bankkonto ze deposéieren) ass riskant. Geschäfter fannen et schwéier Verméigen ze bauen fir Expansioun, a si kënnen eng limitéiert Wiel vu Handelspartner-Liwweranten hunn déi Cash akzeptéieren a Clienten déi mat Cash bezuelen.

Hindernisser a Léisunge fir finanziell Inclusioun

Finanziell Inklusiounsstrategien kënnen de Wee fräi maache fir Leit mat nidderegem Akommes a virukomm Geschäfter fir un der Mainstream Wirtschaft mat gënschtege Konditiounen deelzehuelen.

Technologie spillt eng Schlësselroll an allem vun der Informatioun zur Liwwerung vun de Produkter déi d'Leit benotzen, besonnesch fir Populatiounen déi traditionell aus dem Bankesystem ausgeschloss goufen. Zum Beispill, Kenia huet M-PESA, e mobille Bezuelungssystem, am Joer 2007 agefouert. Bis 2016 hunn 90% vun der erwuesse Bevëlkerung de Service benotzt. A Clienten schécken net nëmme Suen u Frënn - si kréien d'Léin elektronesch, bezuele Rechnungen a kréie Prêten. Kenianer benotzen ëmmer nach Bargeld, awer besonnesch fir déi Aarm, M-PESA kreéiert Méiglechkeeten, déi virdrun net existéiert hunn.

Finanziell Alphabetiséierung: A gewëssen Grad hëlleft d'Leit iwwer finanziell Themen ze educéieren hëlleft méi qualitativ héichwäerteg Produkter a besser Entscheedungen ze treffen. Finanziell Alphabetiséierung hëlleft de Leit Basis finanziell Konzepter ze verstoen (wéi Zesummesetzung), Feeler vermeiden an eng Kultur vu Spuer entwéckelen.

Service Disponibilitéit: Besonnesch ländlech Regiounen, qualitativ finanziell Servicer si schwéier ze fannen. Awer Technologie kann hëllefen Servicer verfügbar ze maachen, och mat limitéierter Infrastruktur. Handyen kënne Konsumenten a Geschäfter hëllefen Transaktiounen ze maachen soulaang de mobilen Service (an eventuell e Batterie Backup) verfügbar ass.

Mobil Portemonnaie: Technologie ass e kritescht Stéck vu grousser Skala finanziell Inklusioun. Mobil Portemonnaie sinn eng Alternativ zu Cash, wat ineffizient ass, riskant ze droen a späicheren, an onméiglech ze verfollegen. Eng Basis mobil Portemonnaie ka Wäert späicheren a kleng Peer-to-Peer Transfere maachen. Awer méi evoluéiert Systemer aktivéieren eng Vielfalt vu Rechnungszuelungen a Business-to-Business Bezuelungen.

Mësstrauen: Fir datt finanziell Inklusioun erfollegräich ass, brauche Privatpersounen a Geschäfter Vertrauen an Ubidder. Wann e legitime Verbraucherschutz nach net verfügbar ass, da muss en de Public entwéckelt ginn an erkläert ginn. Finanzinstitutiounen (Banken, Kreditgeber, a Versécherungsanbieter) mussen och transparent sinn iwwer Fraisen a béis Iwwerraschunge fir Clienten vermeiden.

Bezuelbarkeet: Banken si berüchteg fir Fraisen. Fir déi ouni extra Suen ze spueren, kann e monatlecht Gebitt oder Iwwerzuchskäschte e Kont eidel maachen an zu nach méi Fraise féieren. Och hei ass Technologie déi héchstwahrscheinlech Léisung, well nei Clientë kënne bei wéineg oder guer keng marginale Käschte fir e mobille Portemonnaie-Provider matmaachen. Prepaid Debitkaarte sinn eng aner Alternativ, an e puer bidden eng FDIC Versécherung op Fongen op Ärem Kont.

Zoulag: Verschidde Leit kënnen net e Kont op enger traditioneller Bank oder Kreditunioun opmaachen - och wa se wëllen. Reglementaresch Ufuerderunge wéi Know Your Client (KYC) erfuerderen datt d'Banken d'Informatioun sammelen déi Eenzelpersounen net verfügbar hunn. Zum Beispill, e Kont opzemaachen an de meeschten US Banken erfuerdert eng gëlteg regierungsausgestallt ID. E puer proposéiere méi finanziell Inklusioun mat gebrauchte KYC Regelen. Zum Beispill, Dir kënnt erlaabt e Low-Risk Kont opzemaachen (dat limitéiert wéi vill Dir all Mount ka spueren, ausginn an iwwerweisen) mat minimaler Dokumentatioun. Awer fir mat méi héijen Dollar Betrag ze schaffen, musst Dir KYC an Anti-Geldwäsch (AML) Regelen zefridden stellen.

Zougang zu Kreditt: Et ass schwéier e Prêt ze kréien ausser Dir hutt en héije Kreditt Score, einfach dokumentéierbar Akommes, oder Niewefuerderunge fir e Prêt ofzesécheren. Dat léisst vill vun der Weltbevëlkerung net léinen. Awer finanziell Inclusiounsinitiativen zielen dacks op Kredittberichterstattungsagenturen ze kreéieren an hir Reechwäit auszebauen. Wat méi ass, Microlending bitt Zougang zu Fongen fir kleng Geschäfter weltwäit - zu engem bezuelbare Präis.

Versécherung: Wann d'Katastroph trëfft, hunn déi finanziell ausgeschloss selten genuch Assurance op der Plaz. Fir dat z'änneren, entwéckelen d'Assuréen vereinfacht Offeren déi einfach ze schaffen sinn. Elo ass d'Technologie kritesch fir Assuréen ze hëllefen e klengen Akommes Clienten a grousser Skala ze déngen. Clienten brauchen d'Fäegkeet sech op engem mobilen Apparat anzeschreiwen a kleng Premiumbezuelungen ze maachen, wärend se fir Versécherer rentabel bleiwen.