Äert Akommes Kann Peak Ier Dir Ready bass

Inhalt

• Déi gréisste Gewënn komme fréi
• Spuert fréi a vermeit Lifestyle-Creep

Vill oder all d'Produkter, déi hei präsent sinn, si vun eise Partner, déi eis kompenséieren. Dëst kann beaflossen wéi eng Produkter mir schreiwen a wou a wéi d'Produkt op enger Säit erschéngt. Wéi och ëmmer, dëst beaflosst net eis Bewäertungen. Eis Meenungen sinn eis eegen. Hei ass eng Lëscht vun eise Partner an hei ass wéi mir Sue verdéngen. D'Investitiounsinformatioun op dëser Säit gëtt nëmme fir edukativ Zwecker benotzt. NerdWallet bitt keng Berodungsservicer oder Brokerage Servicer un, et recommandéiert oder réit et och net Investisseuren ze kafen oder ze verkafen eenzel Aktien oder Wäertpabeieren.

Déi meescht Pensiounsrechner sinn optimistesch fir e Feeler. Si ginn dovun aus datt eis Akommes an eisem ganzen Aarbechtsliewen eropgoe wäerten, oder op d'mannst ongeféier d'selwecht bleiwen.

A Wierklechkeet sinn eis Akommes méiglecherweis Héichjoren - an heiansdo Joerzéngten - ier mer an d'Pensioun ginn. Betruecht dëst:

• Déi gréisste Lounerhéijung vun de Leit tendéieren an hiren 20s an 30s, mat méi bescheidener Erhéijung am Midlife gefollegt vun Ofsenkungen, no enger Analyse vun 2016 vun de Sozialversécherungsakommes vun der Federal Reserve Bank of New York.

• Déi meescht Leit hunn d'Akommes am Alter vu 45 erop, d'Fuerscher hunn erausfonnt, obschonn déi Top 20% vun den Akommes an de 50er gepackt hunn.

• Méi wéi d'Halschent vun deenen, déi an de 50er Jore mat engem stabile Beruff erakommen, ginn entlooss oder soss virun der Dier gezwongen, an déi grouss Majoritéit finanziell net erholen, no Analyse vu ProPublica an dem Urban Institute.

Dëst kënne grausam Statistiken sinn, awer wann Dir verführt sidd ze spueren fir Pensioun ze spueren, passt op.

"Wann Dir 40 sidd an d'Saache gutt ginn, denkt Dir, 'OK, ech ka gesinn wann d'Saache besser ginn an da kann ech fir d'Pensioun spueren'", seet de Gary Burtless, en Ekonomist mat der Brookings Institution, deen studéiert Akommesmuster. "An déi Deeg kommen einfach net."

Déi gréisste Gewënn komme fréi

Wat am Duerchschnëtt fir eng Grupp vu Leit wouer ass, kann natierlech net fir en Eenzelen richteg sinn. Dës allgemeng Muster ze verstoen, kéint awer de Leit hëllefen besser Entscheedungen ze treffen iwwer Ausgaben, spueren a wéini se an d'Pensioun ginn.

Generell, wat méi Ausbildung d'Leit hunn, wat se méi Suen iwwer hir Liewensdauer maachen a méi spéit hiren Akommes Héichpunkt, seet de Burtless.

"Fir een mat enger Positioun wéi Professer op enger Uni, kann et sinn wa se an der zweeter Halschent vun de 50er sinn, am Géigesaz zu der zweeter Halschent vun hiren 30er, wat et fir Äre Schwoer kéint sinn fir de Lycée fäerdeg ze maachen, "seet de Burtless.

Awer d'50s tendéieren e geféierlecht Joerzéngt fir d'Aarbechter ze sinn, laut ProPublica, en onofhängege nonprofit Newsroom, an dem Urban Institute, engem nonprofit Think Tank deen sozial a wirtschaftlech Themen fuerscht.

D'Fuerscher hunn 56% vu Vollzäit, Volljäreg Aarbechter am Alter vun 51 bis 54 fonnt, en ongewollten Jobverloscht nom Alter 50, deen e wesentleche wirtschaftlechen Impakt hat, entweder andeems se hir Akommes op d'mannst 50% reduzéieren oder sechs Méint oder méi Chômage. De mediane Stot Akommes vun dësen Aarbechter ass 42% erofgaang, an nëmmen een op 10 huet jeemools sou vill verdéngt nodeems se hir Aarbecht verlooss hunn wéi virdrun. Zousätzlech 9% hunn hir Aarbecht onfräiwëlleg aus perséinleche Grënn wéi Gesondheet verlooss. D'Analyse war baséiert op Daten vun der University of Michigan Health and Retirement Study, déi 20.000 Leit an den USA verfollegt.

Spuert fréi a vermeit Lifestyle-Creep

Aarbechtsstéierungen an zréckgeet Akommes hëllefen z'erklären firwat sou vill Leit an hire 60er sou wéineg gerett hunn, seet de Burtless.

"Amplaz déi lescht Joeren ze hunn, wann Dir keng Kanner méi am Haus hutt fir Är Spuer ze vergréisseren, benotzt Dir Är Erspuernisser nach ier Dir an de Pensiounsalter kënnt", seet hien.

Leit, déi an hir 50er kommen, ouni genuch fir d'Pensioun gespuert ze hunn, musse vläicht plange méi laang ze schaffen, oder hir Ausgaben ze schneiden, anstatt datt eropgoen Akommes hëlleft hinnen den Defizit ze maachen, seet den zertifizéierte Finanzplanner Michael Kitces, dee beim Nerd's Eye View bloggt.

Kitces réit Leit an hiren 20s an 30s sech ze engagéieren d'Halschent vun hiren Erzéiungen an d'Pensiounsfongen ze setzen. Well dës Erzéiunge méiglecherweis déi gréissten an de fréie Joeren sinn, kann d'Halschent spuere Pensiounsfonge sprangen a limitéieren "Lifestyle-Inflatioun", oder d'Tendenz méi auszeginn wann d'Akommes eropgeet.

Et kann ufälleg sinn eng grouss Hypothéik unzehuelen, zum Beispill, ze denken datt zukünfteg Gehälterhéigung d'Bezuelunge méi handhabbar maache wäert, oder eng Erhéijung ze feieren andeems en e méi gefleegten Auto kaaft. Wann Äert Akommes net eropgeet - oder ufänkt ze falen - kann et schmerzhaft sinn erofzekommen oder zréck op méi einfach Gefierer ze goen. (Och, wat méi deier Äre Liewensstil ass, wat Dir méi Sue braucht fir an d'Pensioun ze goen.)

"Erkennt datt et vill méi schwéier ass eppes aus eisem Liewen erauszehuelen wéi et ass et just net un eis Liewen an d'éischt ze bauen", seet de Kitces.

Dësen Artikel gouf vum NerdWallet geschriwwen a gouf ursprénglech vun der Associated Press publizéiert.